Lorsqu'un jeune obtient son permis de conduire, le prix de son assurance auto peut représenter un budget important. La tentation est alors grande d'assurer la voiture au nom de papa ou maman afin de bénéficier d'une prime moins élevée.
Attention : cette solution peut sembler intéressante… mais elle peut surtout devenir très coûteuse si la situation déclarée à l'assureur ne correspond pas à la réalité.
Le conducteur principal doit être déclaré correctement
Il n'y a évidemment rien d'anormal à ce qu'un jeune conduise occasionnellement la voiture de ses parents.
Le problème apparaît lorsque le jeune est en réalité le conducteur principal ou habituel du véhicule, mais que le contrat est établi au nom d'un parent en laissant croire à l'assureur que celui-ci en est le conducteur principal.
Par exemple : Thomas, 19 ans, reçoit une voiture pour aller tous les jours à l'école, au travail, voir ses amis et pratiquer ses loisirs. La voiture est utilisée presque exclusivement par Thomas, mais elle est assurée au nom de son père et Thomas n'est pas correctement renseigné comme conducteur habituel.
La prime est moins chère… mais le risque déclaré à la compagnie ne correspond plus à la réalité.
Pourquoi est-ce dangereux ?
Lors de la souscription d'une assurance, la compagnie calcule notamment sa prime en fonction du véhicule, de son utilisation et du profil du conducteur.
L'âge et l'expérience du conducteur ont donc leur importance.
Si des informations importantes sont volontairement cachées ou incorrectement déclarées dans le but d'obtenir une prime plus avantageuse, les conséquences peuvent être sérieuses, particulièrement lorsqu'un accident survient.
Selon les circonstances et le type de garantie concernée, cela peut notamment entraîner une contestation de l'intervention, une réduction ou un refus d'indemnisation pour certaines garanties, la résiliation du contrat ou encore, dans les situations prévues par la législation et le contrat, un recours de l'assureur.
Et lorsqu'un accident occasionne des dommages corporels importants, les montants en jeu peuvent devenir considérables.
« Mais la voiture appartient réellement aux parents… »
C'est possible, mais ce n'est pas nécessairement suffisant.
Il faut distinguer le propriétaire du véhicule, le preneur d'assurance et le conducteur principal.
Une voiture peut parfaitement appartenir à un parent tout en étant principalement conduite par son fils ou sa fille.
C'est donc la situation réelle d'utilisation du véhicule qui doit être expliquée à votre courtier afin qu'il puisse rechercher une solution adaptée.
Une fausse économie qui peut aussi pénaliser le jeune plus tard
Déclarer correctement le jeune conducteur présente également un autre avantage : construire son historique d'assurance.
Lorsqu'il voudra plus tard assurer son propre véhicule, pouvoir démontrer plusieurs années de conduite et un bon historique peut être intéressant pour obtenir de meilleures conditions auprès des assureurs.
Vouloir économiser aujourd'hui en « cachant » le jeune conducteur peut donc également se révéler contre-productif pour demain.
Il existe des solutions légales pour réduire la facture et nous les avons.
Déclarer correctement un jeune conducteur ne signifie pas nécessairement accepter n'importe quel tarif.
En tant que courtier, notre rôle est justement d'examiner les différentes possibilités : choix du véhicule, puissance, garanties réellement nécessaires, franchise éventuelle, conducteur principal ou occasionnel, combinaison avec les contrats familiaux existants et comparaison des solutions proposées par les compagnies.
Le bon réflexe n'est donc pas de cacher le jeune conducteur, mais de chercher la meilleure manière de l'assurer correctement.
Notre conseil
Votre fils ou votre fille vient d'obtenir son permis ? Vous envisagez d'acheter une voiture ou de lui confier régulièrement l'un des véhicules de la famille ?
Parlez-en à votre courtier avant de l'assurer.
Quelques minutes d'explications sur l'utilisation réelle du véhicule peuvent éviter de très mauvaises surprises en cas d'accident.
Une assurance moins chère n'est une bonne affaire que si elle vous couvre correctement le jour où vous en avez besoin.
ACP VAES – Votre courtier en assurances
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